내 집 마련, 대출상환 이것만 알아두기

집을 마련하려면 목돈이 필요합니다. 그래서 100% 내 돈으로 주택매매하는 사람은 몇 프로 안 될 것입니다. 그렇다면 우리 서민들은 내 집 마련의 꿈은 은행의 도움을 받아야 한다는 결말이 나옵니다. 그렇게 주택담보대출을 고려할 때 대부분 ‘한도’, ‘금리’ 등 대출받을 금액에 주목해 보시길 바랍니다. 사실 어떻게 갚느냐도 이에 못지않게 중요한 요소인데, 나에게 맞는 상환법부터 꼭 알아야 할 개념까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

< 출처 : 카카오뱅크 >

 

 

 

1. 주택담보대출을 갚는 방법은 두 가지

1) 원금균등분할상환

원금을 매달 동일한 금액으로 나눠서 상환하는 방식입니다. 대출이자가 남은 상환금액 전체에 대해서 부과되기 때문에, 첫 달에 이자 금액이 가장 크고 마지막 달에 가장 적어요. 만기일이 다가올수록 상환 부담이 적어진다는 뜻입니다.

2) 원리금균등분할상환

원금과 이자를 합친 금액을 매달 동일하게 상환하는 방식입니다. 매달 갚아야 할 금액은 같지만 그 속의 원금과 이자 비율은 조금씩 달라집니다. 만기일이 다가올수록 원리금 중에서 원금이 차지하는 비율은 점차 커지고, 이자 비율은 점점 작아지는 구조입니다.

 

 

2. 어떤 방법이 더 좋을까요?

어떤 게 더 좋다고 말할 순 없습니다. 본인의 필요에 따라 더 적합한 방식을 선택하면 됩니다.

1) 이자를 아끼고 싶다면? → 원금균등분할상환

원금균등분할상환은 원금을 갚는 속도가 상대적으로 빠른 편입니다. 때문에 총이자 금액도 비교적 적어지게 됩니다.

2) 자금 계획을 원활히 하고 싶다면? → 원리금균등분할상환

원리금균등분할상환은 매달 같은 금액을 상환하기 때문에 고정지출로 간주할 수 있습니다. 규칙적인 자금 계획을 세우는 게 가능합니다. 그래서 수입이 일정한 편인 직장인들이 많이 선택하는 방법입니다.

 

 

3. 조기/중도상환을 고려한다면 반드시 알아둬야 할 것

매달 상환해야 하는 원금과 이자는 부담스러울 수밖에 없기 때문에 목돈이 생긴다면 이자 부담을 줄이기 위해 중도상환을 고려하게 됩니다. 하지만, 상환 전에 고려해야 할 게 몇 가지 있습니다.

 

 

 

 

1) 중도상환 수수료

중도상환을 하면 중도상환 수수료를 내야 합니다. 은행과 약속한 기간보다 일찍 대출금을 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료를 뜻합니다. 때문에 앞으로 내야 할 이자와 중도상환 수수료 및 향후 경제 상황을 잘 비교해서 중도상환 여부를 결정하는 게 중요합니다. 만약 중도상환 수수료가 대출 이자보다 저렴하다면, 여유가 될 때마다 중도상환을 하는 것이 더 유리하겠죠? 여기서 잠깐! 카카오뱅크 주택담보대출은 올해 말까지 중도상환 수수료가 100% 면제입니다.

2) 레버리지 효과

레버리지 효과 : 타인의 자본을 이용한 자기자본이익률의 상승효과를 뜻합니다. 쉽게 말해 대출을 통해 얻는 여유 자본을 활용해 더 큰 이익을 얻는 것입니다.

쉽게 말해 대출을 통해 얻는 여유 자본을 활용해 더 큰 이익을 얻는 것입니다. 여기서 레버리지 효과를 언급한 이유는? 목돈으로 대출원금을 중도에 갚기보다, 투자를 통해 이윤을 얻는 것이 향후 자산 증가에 도움이 될 수도 있기 때문입니다. 예를 들어, 목돈으로 중도상환을 하지 않고 투자를 해서 수익이 대출 이자보다 높아진다면 더 이득이 되는 겁니다. 물론 투자 판단과 개인 자산 운용은 언제까지나 본인의 몫! 신중하게 생각하고 결정하시기 바랍니다.

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