내 집 마련, 주택담보대출 체크리스트

내 집 마련을 할 때 대출이 없다면 너무나 좋겠지만 대부분의 서민들은 대출을 끼고 매매하는 분들이 대다수 일 겁니다. 그중에도 주택담보대출을 처음 신청한다면 무엇부터 준비해야 할지 막막합니다. 저는 은행업무가 너무나 어렵기 때문입니다. 그러나 차근차근하면 어려울 것이 없을 겁니다. 가장 기본적인 서류 준비부터 빠뜨리기 쉬운 필수 요소들까지 주택담보대출 실행을 앞둔 여러분을 위해 쉽게 정리해 보았습니다. 함께 알아보도록 하겠습니다.

 

< 출처 : 카카오뱅크 >

 

 

 

1. 주택담보대출, 필요한 서류

1) 부동산(담보물) 소유 확인을 위한 서류

▶등기권리증(또는 매매 계약서 사본)
주택담보대출을 받기 위해서는 먼저 담보로 할 부동산을 소유하고 있다는 걸 증명해야 됩니다. 이 과정에서 필요한 서류가 등기권리증, 또는 매매 계약서 사본입니다. 등기권리증은 계약된 법무사가 대행해 발급하는 경우가 일반적입니다. 만약 직접 발급받아야 할 상황이라면, 인감도장과 인감증명서, 주민등록초본을 가지고 각 지자체 등기소에 방문해 발급받을 수 있습니다.

 

주택담보대출 체크리스트-머니쌀롱.hwp

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2) 신분 증명을 위한 서류

▶주민등록초본, 신분증, 인감도장, 인감증명서, 가족관계증명서
나의 신분을 증명하고, 가족을 포함한 세대원의 정보를 확인하기 위한 서류입니다. 주민등록초본과 가족관계증명서는 주민센터에 직접 방문해 발급받을 수도 있고, 인터넷을 통해서도 출력할 수 있습니다.

 

 

 

3) 상환 능력 확인 서류

▶재직증명서, 근로소득 원천징수영수증
내가 빌리고자 하는 돈을 갚을 수 있다는 걸 증명할 서류도 필요합니다. 이를 위해서는 나의 안정적인 소득을 증빙할 수 있는 재직증명서와 근로소득원천징수영수증(2년 치)를 준비해야 합니다. 개인사업자라면 사업자등록증명원, 소득금액증명원(종합/사업)을 준비합니다. 무소득자일 경우 사실증명원, 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부확인서, 본인 명의 신용 / 체크카드 연말정산용 확인서 등으로 대신할 수 있습니다. 필요한 서류는 대출 실행 기관마다 차이가 있을 수 있으니, 사전에 꼭 실행 기관에 확인하는 것을 잊지 마시고, 필요한 서류를 모두 준비했다면 이제 거의 다 준비되었습니다.
본격적으로 대출을 실행하기 전 꼭 확인해야 하는 내용을 알려드리겠습니다.

 

 

2. 대출 대상 및 자격 유무 확인하기

내가 소유하고 있거나 소유할 예정인 주택 등을 담보로 대출을 받는 것이 주택담보대출입니다. 따라서 기본적으로 주택 구입을 앞두고 있는 무주택자가 대출 대상입니다. (실제 주택 외에 분양권 및 입주권을 소지하고 있다면 무주택자로 인정되지 않습니다.)
이 밖에도 내가 서민 / 실수요자 우대요건에 해당되는지 확인해 보면 좋겠습니다. 최근 서민 / 실수요자의 소득과 주택 가격 기준이 완화되었는데 해당 조건에 충족한다면 보다 좋은 조건으로 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 구체적인 내용은 대출 실행 기관마다 다를 수 있으니 꼭 확인하시길 바랍니다.

< 서민 / 실수요자 우대요건 >

	투기과열기구		조정대상지역
우대조건	무주택 세대주
① 소득기준	부부합산 연소득 9천만원 이하
② 주택기준	9억원 이하		8억원 이하
① LTV	70%
② DTI	60%
③ DSR	은행권 40%(비은행권 50%)

 

 

3. 담보 물건의 소재 지역 확인하기

내가 구입하려는 주택의 소재 지역을 꼭 확인해 보시길 바랍니다. 담보 물건이 위치한 지역이 투기 및 투기과열지역, 조정 대상 지역 혹은 비규제 지역인지에 따라 주택담보대출의 한도가 달라지기 때문입니다.
예를 들어, 똑같이 7억 원의 주택을 담보로 주택담보대출을 신청한다고 가정해 보겠습니다. 주택이 투기과열지구에 있는 경우 최대한도는 3억 5천만 원이지만, 비규제지역에 있다면 받을 수 있는 대출 한도는 최대 4억 9천만 원으로 더 높습니다.

< 주택 소재지에 따른 대출 한도 >

투기 / 투기과열 / 조정대상지역	비규제지역
LTV 50%	LTV 최대 70%

<KB 시세 기준>

참고로 2022년 3분기부터는 소재지역, 주택가격, 소득 상관없이 생애최초 주택 구매자라면 이런 혜택을 적용받을 수 있습니다.
① 주택담보대출비율(LTV) 상한 80% 적용
② 대출한도 최대 6억 원

 

4. 신용대출 / 기존 주택담보대출 보유 여부 확인하기

신용대출과 주택담보대출을 이미 보유하고 있는지 살펴봐야 합니다. 기존에 신용대출을 보유하고 있다면 주택담보대출의 한도는 줄어들기 때문입니다.

 

 

5. 세대원의 총 주택수 확인하기

대출을 받으려는 본인 외에도, 내가 속한 세대의 세대원들의 주택수가 대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어 내가 무주택자이더라도, 주민등록등본 상 내 배우자가 두 채의 주택을 소유했다면 주택담보대출 승인이 어려울 수 있습니다. 따라서 대출 기관에서는 대출 실행에 앞서 세대원들의 주택 수를 조회하는데 이를 위해서는 각 세대원의 동의가 있어야 하는 점도 참고하시길 바랍니다.

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