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올해 2025년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계 규제를 시행한다는 소식입니다. 대출 한도가 크게 줄어들 예정인데, 대출받아야 한다면 미리 계획을 세워두어야 할 것입니다. 어떠한 내용들이 있는지 같이 한번 알아보도록 하겠습니다.
1. 가장 강력한 대출 규제입니다.
그간 DSR 규제는 점차 강도를 높여왔습니다. 지난해 2월엔 1단계, 그해 9월에 2단계를 도입했고 오는 7월부터는 3단계가 도입됩니다. 지금까지 나온 대출 규제 중 가장 강력합니다.
< DSR 무엇일까? >
소득 대비 대출 상환금의 비율을 말합니다. 예를 들어 DSR 40%이면? 1년에 1억 원을 벌면 대출 상환금은 총 4,000만 원이 넘지 않아야 합니다. 이 비율에 맞춰 대출 한도를 정하는 것입니다.
스트레스 DSR은 향후 대출 갚을 때 금리가 놓아져 상환 부담이 더 커질 것을 감안해, 처음 DSR을 산정할 때 일정 금리(스트레스 금리)를 더하는 제도입니다. 예를 들어 스트레스 DSR 2단계 기준, 현재 사용 중인 대출 금리가 3%라면 여기에 스트레스 금리 0.75%를 더해 3.75%로 계산합니다. 결국 대출 한도는 대폭 줄어듭니다. 스트레스 금리는 금융당국이 최근 평균 금리, 지난 5년간의 금리 추세 등을 고려해 결정합니다. 지난해 1.5%로 정했는데 1단계 때는 스트레스 금리 1.5%의 25%인 0.38%를, 2단계는 50%인 0.75%를 더했고, 3단계는 100% 모두 정용 할 예정입니다. 3단계의 스트레스 금리 수준은 4월~5월에 확정됩니다. 그뿐 아니라 3단계에선 주택담보대출과 신용대출은 물론 기타 대출까지 모두 적용해, 대출받을 창구가 더 많이 줄어듭니다.
2. 대출한도는 이만큼 줄어듭니다.
연소득 5,000만 원 직장인이 30년 만기, 분할 상환할 경우 대출 한도는 다음과 같이 바뀝니다.
연소득 | 적용 전 | 대출 종류 | 1단계 | 2단계 | 3단계 |
5,000만 원 | 3,29억 원 | 변동형 | 3.15억 | 3.02억 | 2.78억 |
혼합형(5년 고정) | 3.20억 | 3.12억 | 2.97억 | ||
주기형(5년) | 3.25억 | 3.2억 | 3.12억 |
*스트레스 금리 2단계는 0.75%, 3단계는 1.50%로 계산했습니다.
*변동형은 금리를 일정 주기마다 다시 정해 대출 이자율이 바뀌는 방식입니다.
*혼합형은 최초 5년간 고정금리, 그 후엔 재산정 주기에 따라 금리가 바뀝니다.
*주기형은 약속한 기간 동안 고정금리를 적용합니다.
*출처 : 금융위원회
3. 대출받아야 하면 미리 알아보시길 바랍니다.
올 하반기에 대출 계획이 있다면? 7월에 대출 한도가 대폭 줄어들기 전에 대출 가능액을 미리 알아보는 것이 좋습니다. 또 지난 1월 13일부터 새로 받는 대출에 한해 중도상환수수료율이 낮아져, 대출 소비자로선 꽤 유리한 상황입니다. 수수료 부담 없이 상환할 수 있고, 대출 갈아타기 역시 수월해졌기 때문입니다. 현재 5대 시중은행의 고정금리 주택담보대출 중도상환수수료율은 0.58%~0.74%. 기존 1.40%보다 절반 수준입니다.
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