스트레스 DSR 3단계 - 대출한도 크게 줄어

올해 2025년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계 규제를 시행한다는 소식입니다. 대출 한도가 크게 줄어들 예정인데, 대출받아야 한다면 미리 계획을 세워두어야 할 것입니다. 어떠한 내용들이 있는지 같이 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

< 출처 : 카카오뱅크 >

 

 

1. 가장 강력한 대출 규제입니다.

그간 DSR 규제는 점차 강도를 높여왔습니다. 지난해 2월엔 1단계, 그해 9월에 2단계를 도입했고 오는 7월부터는 3단계가 도입됩니다. 지금까지 나온 대출 규제 중 가장 강력합니다.

 

< DSR 무엇일까? >

소득 대비 대출 상환금의 비율을 말합니다. 예를 들어 DSR 40%이면? 1년에 1억 원을 벌면 대출 상환금은 총 4,000만 원이 넘지 않아야 합니다. 이 비율에 맞춰 대출 한도를 정하는 것입니다.

 

스트레스 DSR은 향후 대출 갚을 때 금리가 놓아져 상환 부담이 더 커질 것을 감안해, 처음 DSR을 산정할 때 일정 금리(스트레스 금리)를 더하는 제도입니다. 예를 들어 스트레스 DSR 2단계 기준, 현재 사용 중인 대출 금리가 3%라면 여기에 스트레스 금리 0.75%를 더해 3.75%로 계산합니다. 결국 대출 한도는 대폭 줄어듭니다. 스트레스 금리는 금융당국이 최근 평균 금리, 지난 5년간의 금리 추세 등을 고려해 결정합니다. 지난해 1.5%로 정했는데 1단계 때는 스트레스 금리 1.5%의 25%인 0.38%를, 2단계는 50%인 0.75%를 더했고, 3단계는 100% 모두 정용 할 예정입니다. 3단계의 스트레스 금리 수준은 4월~5월에 확정됩니다. 그뿐 아니라 3단계에선 주택담보대출과 신용대출은 물론 기타 대출까지 모두 적용해, 대출받을 창구가 더 많이 줄어듭니다.

 

 

2. 대출한도는 이만큼 줄어듭니다.

연소득 5,000만 원 직장인이 30년 만기, 분할 상환할 경우 대출 한도는 다음과 같이 바뀝니다.

 

연소득	적용 전	대출 종류	1단계	2단계	3단계
5,000만 원	3,29억 원	변동형	3.15억	3.02억	2.78억
		혼합형(5년 고정)	3.20억	3.12억	2.97억
		주기형(5년)	3.25억	3.2억	3.12억

*스트레스 금리 2단계는 0.75%, 3단계는 1.50%로 계산했습니다.
*변동형은 금리를 일정 주기마다 다시 정해 대출 이자율이 바뀌는 방식입니다.
*혼합형은 최초 5년간 고정금리, 그 후엔 재산정 주기에 따라 금리가 바뀝니다.
*주기형은 약속한 기간 동안 고정금리를 적용합니다.
*출처 : 금융위원회

 

 

3. 대출받아야 하면 미리 알아보시길 바랍니다.

올 하반기에 대출 계획이 있다면? 7월에 대출 한도가 대폭 줄어들기 전에 대출 가능액을 미리 알아보는 것이 좋습니다. 또 지난 1월 13일부터 새로 받는 대출에 한해 중도상환수수료율이 낮아져, 대출 소비자로선 꽤 유리한 상황입니다. 수수료 부담 없이 상환할 수 있고, 대출 갈아타기 역시 수월해졌기 때문입니다. 현재 5대 시중은행의 고정금리 주택담보대출 중도상환수수료율은 0.58%~0.74%. 기존 1.40%보다 절반 수준입니다.

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