청년도약계좌, 5년 안에 5,000만 원 만들기

청년도약계좌는 정부에서 청년들을 위해 발표한 정책으로 출시 전부터 많은 기대를 모았는데 막상 베일을 벗었을 때는 아쉽다는 말이 나왔습니다. 그러니 가입조건과 신청방법을 알아보고 계좌 개설 여부를 판단해 보시길 바랍니다.

 

< 출처 : 롯데 >

 

 

 

5,000만 원 만드는 시나리오는 딱 하나입니다.

5년에 5,000만 원을 내건 청년도약계좌가 출시됐는데 실제로 얼마나 모을 수 있는지 아래 표로 살펴보시길 바랍니다.

 

개인소득(총급여 기준)	기여금 매칭비율	월 기여금 한도
2,400만 원 이하	6%	2.4만 원
3,600만 원 이하	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하	3%	2.1만 원
7,500만 원 이하	-	-

< 청년도약계좌 소득별 기여금 지급구조 자료 : 금융위원회 >

→ 예를 들어 소득 2,400만 원 이하인 A가 월 70만 원씩 납입하면 납입금에 매칭비율 6%를 곱한 4만 2,000원 중 기여금 한도인 2만 4,000원을 받을 수 있습니다. 월 72만 4,000원까지 저축할 수 있는 겁니다. 여기에 은행 기본 금리와 우대금리, 저소득층 우대 금리 등이 붙는데 해당 금리를 6%까지 받고 5년 간 유지해야 5,000만 원을 모을 수 있습니다.

즉, 연 소득이 2,400만 원을 넘기거나 금리를 6%까지 받지 못할 경우엔 청년도약계좌로 5,000만 원을 모으기 어려운 겁니다. 결국 5년에 5,000만 원을 모으는 건 가입자 중 소수에 해당할 것으로 예상됩니다.

 

 

 

 

 

청년도약계좌 신청방법 및 조건

청년도약계좌와 협업하고 있는 은행은 총 11개 은행이며, 모바일 어플을 통해 가입이 가능합니다. 영업일, 영업 시간대에 간편하게 신청을 할 수 있습니다.

1) 나이조건

① 만 19세 ~ 만 34세까지 가능

② 최대 6년까지 가능

2) 개인소득

① 총 급여 7,500만 원 이하

② 6,000만 원 이상 ~ 7,500만 원 이하인 분, 비과세 혜택만 적용

3) 가구소득

경제적으로 어려움을 겪는 청년들을 돕기 위한 지원제도입니다. 때문에 본인자산뿐 아니라 가구전체의 자산도 같이 확인합니다. 가구소득은 중위소득 180% 이하만 신청이 가능하며, 가구별 소득 중위 180% 금액은 아래와 같습니다.

 

① 1인 가구 기준	3,740.206원
② 2인 가구 기준	6,221,079원
③ 3인 가구 기준	3,982,669원
④ 4인 가구 기준	9,721,735원
⑤ 5인 가구 기준	11,395,238원

 

4) 지원금액

지원금액은 자신의 개인소득에 따라 달라집니다. 개인이 납입할 수 있는 한도액은 월 70만 원이며, 매칭비율의 경우 개인소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받게 됩니다. 정부지원금을 받을 수 있는 것은 6,000만 원 이하이며, 그 이상은 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.

 

개인소득(총급여)	본인 납입한도	기여금 지급한도	기여금 매칭비율	기여금 한
2,400만원 이하	70만원	70만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하	70만원	60만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하	70만원	50만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하	70만원	40만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하	70만원	-	-	-

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

우대금리 적용받기 어렵다는 의견도 있습니다.

청년도약계좌 제도에 참여한 은행들은 기본금리를 3.8% ~ 4.5%, 우대금리를 1.0% ~ 1.7%로 제시했습니다. 다만 기대에 비해 약하다는 이야기가 나오는데, 먼저 저소득층 우대금리 0.5%의 경우, 5년 내내 연소득 2,400만 원 이하의 소득을 유지해야 받을 수 있어서 현실적이라고 보기 어렵습니다. 우대금리 없이 가입하기엔 다른 예적금 상품과 금리가 큰 차이 없어 급여 이체, 마케팅 동의 등 일정 조건을 갖춰야 합니다.
또한, 청년도약계좌 금리는 5년 중 3년엔 고정금리, 마지막 2년엔 변동금리가 적용되는데, 변동금리가 적용될 때 지금보다 기준금리가 낮다면 5,000만 원을 모을 가능성은 희박합니다.

 

 

가입 전 체크해 봅시다.

1) 청년도약계좌 기본 조건

- 연 소득 7,500만 원 이하
- 만 19세 ~ 만 34세
- 주민등록등본에 있는 가구원 소득의 합이 중위소득 180% 이하(2022년 월 중위소득 180% 기준, 3인 가구 755만 461원, 4인 가구 921만 7,944원)
- 직전 3년 이자소득과 배당소득 2,000만 원 이하

2) 청년도약계좌와 관련해 자주 묻는 질문을 정리하면 다음과 같습니다.

① 가입 후 소득이 오른다면?	그래도 가입이 취소되진 않습니다. 다만 1년마다 소득심사를 통해 소득우대금리를 정하는데, 이 우대금리가 적용되지 않을 수 있습니다.
② 납입 방식과 금리 구조는?	5년 동안 월 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 첫 3년은 고정금리, 다음 2년은 변동금리가 적용됩니다.
③ 중도해지 한다면?	퇴직, 생애최초 주택구입 등 특별중도해지 요건에 해당하면 혜택을 적용받고 해지가 가능합니다. 그렇지 않을 경우엔 혜택 없이 해지됩니다.
④ 부부 각각 가입 가능한지?	가입 요건만 갖춘다면 가능합니다.

< 자료 : 금융위원회 >

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