치솟는 금값 - 골드바 구입하면 보유세 내야할까?

현재는 재테크를 하거나 N잡을 가지고 있어야 생활의 여유가 생기는 것 같습니다. 월급만으로는 물가가 너무 올라 빠듯하게 생활할 수밖에 없습니다. 그런데 재테크를 생각하면 주식과 코인이 대표적이라 생각하는데 요즘 새롭게 이슈가 된 재테크가 있습니다. 그것은 금인데 어떻게 투자하는 것이 좋을지 아니면 요즘 잠깐 뜨는 이슈로 끝이 날지 같이 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

< 출처 : 카카오뱅크 >

 

Q. 골드바 구입, 보유세를 내야 할까?

①O ②X

 

→ 골드바를 살 때는 보유세와 상속세를 내지 않습니다. 부가세 10%와 기타 수수료 5%만 내면 됩니다.

 

1. 금에 투자하려면 어떻게 해야 할까?

금 투자는 간접투자와 직접투자로 나눌 수 있습니다.

 

① 직접투자 : 금을 구입하거나 금에 투자하는 것
② 간접투자 : 금과 관련한 지수나 상품에 투자하는 것

 

직접 투자	간접 투자
① 골드바 구입	④ 금 ETF
② KRX 금시장에서 투자하기	⑤ 금 펀드
③ 금 통장 개설하기

 

2. 골드바 구입하기

장기간 금에 투자하고 싶을 때 추천하는 방법입니다. KRX 홈페이지에서 가격을 확인할 수 있고, 한국조폐공사, 은행, 거래소는 물론이고, 소위 말하는 금은방에서도 살 수 있습니다. 최근에는 편의점에서도 팝니다.

1) 장점은?

① 보유세와 상속세가 붙지 않습니다.
② 실물 상품인 만큼 다른 사람에게 선물할 수도 있습니다.

2) 단점은?

① 금고가 필요합니다.
② 부가가치세(10%)와 기타 수수료(5%)를 내야 합니다.

 

 

3. KRX 금시장에서 투자하기

소액 투자자에게 좋은 방법입니다. 조금씩 금을 모을 수 있기 때문입니다. 증권사에서 금 거래 전용 계좌를 개설하면 KRX 금시장(한국거래소가 운영하는 금 현물 시장)에서 거래할 수 있는데 국제 금 시세에 따라 금 현물을 주식처럼 사고팔 수 있습니다. 금을 100g 넘게 사면 골드바로 바꿀 수 있습니다.

1) 장점은?

① 세금이 붙지 않습니다. 매매차익이 나면 배당소득세를 내야 하는 펀드ㆍETF와 다릅니다.
② 증권사에서 부과하는 수수료도 저렴한 편입니다.(약 0.3%)
③ 1g 단위로 거래하기 때문에 소액으로도 투자할 수 있습니다.

2) 단점은?

① 개인형 퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA)로 투자할 수 없으며, 반드시 전용 계좌가 필요합니다.
② 모은 금을 골드바로 꺼낼 때 수수료와 부가가치세(10%)를 내야 합니다.

 

 

4. 금 통장 개설하기

가장 간편한 방법입니다. 은행에서 금 통장을 만들고 원하는 만큼 입금하면 끝. 국제 금값과 환율에 맞춰 금이 적립됩니다. 모은 금을 실물로 찾거나 현금으로 인출할 수 있습니다.

1) 장점은?

① 쉽고 간편합니다.
② 0.01g 단위로 투자할 수 있습니다. 즉, 소액 투자가 가능합니다.
③ 입출금이 자유롭습니다.

2) 단점은?

① 세금과 수수료 부담이 큽니다. 매매차익에 배당 소득세(15.4%)가 붙고, 금을 사고팔 때 수수료(약 1%)도 내야 합니다.
② 금을 실물로 찾을 때는 부가가치세(10%)와 기타 수수료가 더 붙습니다.
③ 통장이자만 이자가 없고, 예금자 보호를 받을 수 없습니다.

 

 

5. 금 ETF 매수하기

세금을 절약할 수 있는 방법입니다. 연금 통장으로 금 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 방식입니다. 금 상장지수펀드(ETF)는 금값을 따라가는 ETF상품으로 증권사에서 살 수 있습니다. 크게 현물가격을 따라가는 상품과 선물 가격을 따라가는 상품으로 나뉩니다.

1) 장점은?

① 증권사 계좌만 있으면 살 수 있어 편합니다.
② 연금 계좌(연금저축과 IRP 등)로도 투자하고 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

2) 단점은?

① 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙습니다. 보수 수수료와 거래 수수료도 내야 합니다.
② 금 실물로 받을 수 없습니다.
③ 선물 ETF에 투자하면 롤오버 비용도 발생합니다.

* 롤오버 : 선물 거래에서 만기가 다가오는 상품을 만기가 먼 상품으로 바꿀 때 발생하는 비용

 

 

6. 금 펀드 매수하기

금 관련 펀드에 가입하는 방법입니다. 금광을 가진 기업의 주식이나 금 관련 상품에 투자하는 펀드를 구매하는 것입니다. 환율이나 해당 기업의 실적이 금 펀드에 영향을 미치는데 이 때문에 실제로 금값이 10% 올라도 금 펀드는 이보다 많거나 적게 오를 수 있습니다.

1) 장점은?

① 적은 금액으로 투자할 수 있습니다.
② 금의 가치가 높아질 때 금값 상승률보다 더 많이 오를 수 있습니다.

2) 단점은?

① 금값 외에 감수해야 할 리스크가 많습니다.
② 펀드 운용 수수료와 배당소득세(15.4%)가 있습니다.

 

 

 

< 핵심 요약 >

① 초보 투자자라면 증권사, 은행 중 자주 거래하는 곳에서 시작합니다.
② 소액 투자자에게는 KRX 금시장 투자, 금 통장을 추천합니다.
③ 간접투자는 초보자에게 어려울 수 있습니다.

---

 같이 보면 좋을 포스팅 

보험금 청구 - 병원 서류 없이도 가능합니다.

금 - 지금 골드바 없어서 못 산다.